中小企業はどうやって融資の法的リスクを回避しますか？

河北の有名な企業家孫大午は中国初の民間融資犯罪事件を引き起こしました。彼が創設した大午農牧集団は、一時は中国の民間企業トップ500の一つとなりました。しかし、3000人以上の農民から1.8億円を借りたとして、公的預金を不正に吸収した罪で処刑されました。

一昨年5月、浙江省呉英は資金集め詐欺の罪で処刑され、民間の借り入れに関する多くの法律問題が議論されました。このように、中小企業の融資は避けられないが、融資のリスクは大きい。では、融資の過程にはどのような主要な法律リスクがありますか？

最近、武漢市中小企業サービスセンターは湖北欣安弁護士事務所の弁護士のスープ草に講座を開催してもらい、百人余りの民間企業に法律リスクの防止を指導しています。

　　融資予防の二つの主要刑事リスク

中小企業に一番よくある融資方法は？民間融資和銀行ローン。

民間融資と不法資金集めの間には「紙一重」しかないです。不正に資金を集めたら、資金集め詐欺や不法に公的預金を吸収した疑いがあります。これも融資の過程で一番犯しやすいです。銀行ローンの融資の中で、一部の中小企業は融資が難しいため、銀行からの融資を獲得するために、融資の過程で虚偽の証明書類などを使って銀行からの融資をだまし取っています。

　　特定対象への融資リスクが小さい

司法解釈では、特定の対象に対して、社会に公開宣伝したり、親友や単位の内部で資金を吸収したりしていない場合は、公的預金を不法に吸収したり、変容したりする行為ではないと規定されています。だから企業はできるだけ企業内部と親友に融資して、社会に対して盛んに宣伝しないで、法律のリスクはとても低くなります。

銀行に貸付する場合、プロジェクトの実際に基づいて貸付を確定し、適当な抵当（質的）担保を選択しなければならない。もし企業が返済能力がないことを知っていて、大量に資金をだまし取ったり、抵当に使う物の価値がローンより低いと認められたら、企業は不法占有ローンと認定されます。

これに対し、ファイナンスに必要な資料などの契約に関する法務者の法的審査と分析を行い、潜在的な法的リスクを回避するよう手配します。

　　融資資金生産経営に使うべきです。

融資過程において、事実上の陳述、虚偽の資料の提供、貸付の用途が存在しないことなどをでっち上げる以外に、最も重要な法律リスク回避手段は融資の用途を企業の生産経営に限定することである。融資資金は合法的な生産経営活動に用いられ、経営損失や資金繰りが困難であっても、元利を遅滞なく払って紛争を引き起こし、刑事法律リスクを引き起こしないのが普通である。ローンの対象が相対的に固定的な企業の従業員や親友などであれば、最大で民間の貸借紛争を引き起こし、例えばローンの対象が不特定多数の人であれば、結果が特に深刻でなければ、犯罪処理は行われない。

これから分かるように、貸付資金を企業の生産経営に使うのは、企業の融資過程における刑事法的リスクを回避する有効なルートである。