財布が壊れません。どうやって投資信託をしますか？

　財布の「傷がつかない」ほどお金があればあるほど慌ててしまいます。今はどうやってお金を投資しますか？

インフレ率が高い企業、物価が上昇している今、かつてのポケットにお金があっても慌てないで、今日のお金があればあるほど、慌てることになりました。財布の中のお金が心配です。明日の購買力は今日に及ばないです。

ある人は「60後は細くて柔らかい、70後は不動産があり、80後は借金がある」と言っています。すべての人の群れは、人生の段階ごとに自分の財産観を持っています。しかも成長経験と経済環境の違いから大きく違っています。いったいどうすればいいですか？投資信託を企画する最も現実的な提案は三つのステップに分けて歩くことです。

　　1.夢を描いてください。2.夢のために勉強します。3.夢と時代を共にしてください。

　　投資信託の実人ショー

今年35歳になったばかりのメリッサさんは世界の500強の会社に就職しました。月収5万元で、自分の住宅セットを持っています。娘は今年5歳で、夫婦の双方に4人の老人が扶養します。基本的な社会保障と医療保険以外に、若い時に保険額10万元の生涯生命保険を買いました。娘の毎月の関連支出は7000元で、双方の老人の月額は1万元で、その他の生活費は2万元ぐらいで、上記の支出は夫婦が共同で負担します。現在のメリッサの家庭資産は70万元で、その中の銀行の定期預金は20万元で、株は50万元です。今後は娘を海外に送り出して教育を受けたいが、退職後は今の生活水準を下げるつもりはない。株式投資を3年以上行っていますが、近年の国内A株の不振の影響で、現在は若干の損失が出ています。中産収入にもなりますが、お金が足りないのが心配です。

　　投資信託投資目標：

中期目標：子供は高校から海外教育を受けるために、教育費は約200万元を準備する必要がある。

長期目標：退職後は現在と同等の生活水準と消費能力を持つ

あなたのリスク耐える能力

メリッサは月収が高く、家庭収入が安定しており、負債がなく、リスクを防ぐ能力が比較的高いです。しかし、専門的なリスク耐える能力テストのアンケートを通じて、メリッサは自分のリスク耐える能力をはっきり知ることができます。その後、リスク選好に合う投資信託商品を選びやすいです。

「2011 HSBCフォーチュンフォーラム」で、HSBCは中国華東区の個人金融資産管理業務総経理の王浩静氏によると、「グローバル銀行ネットワークと地元市場に対する深い洞察によって、HSBCは大陸初の顧客分類システムを導入し、より完璧なリスク評価システムとより成熟した製品配置アーキテクチャをサポートしている」と述べた。HSBC中国はまた、アップグレード版の財務需要分析ツールを通じて、お客様のより全面的かつ効率的に自身と家庭の財務ギャップの状況を分析し、お客様は自身の財務ギャップの状況に応じて適切な投資信託プランを選択することができます。また、HSBCは、「中核製品」と「衛星製品」を基本とする新たな製品配置戦略を提唱しています。「核心製品」は主にお客様に長期安定のリターンを提供します。「衛星製品」は市場の動向やホットスポットによって、中短期の投資機会を捕らえて、全体の投資収益を増加します。{pageubreak}
 

　一手に金を教育する

1.娘の教育費の準備と一部の退職金の準備は商業保険を通じてできます。リスクが低く、将来収入が安定しているからです。

娘の教育金準備に対して、メリッサは専門の教育金保険を選択したり、一定期間の費用を払ったらすぐに受け取ることができる年金保険です。この二つの保険はそれぞれ違います。専門の教育保険は子供のために大学期間（18～22歳）または22歳以降の授業料と創業金の補充を重視しています。一部の年金保険の年金受給条項は比較的柔軟で、子供教育の全過程に保障とキャッシュフローを提供することができます。メリッサは自分の具体的な計画と好みによって、適切な危険を選ぶことができます。

退職金の準備について、メリッサは年金と生涯生命保険の組み合わせを選ぶことができます。現在市場には年金保険の種類が多く、メリッサは自分が年金を受給したい期間、受給したい金額、受け取り方と好みのボーナスの累積形式によって最適な年金保険を選択できます。年金保険以外に生涯生命保険が追加された理由は、一部の終身生命保険は家族全員がいつまでも一緒にいられなくなることを確保するだけでなく、家族に心配のない生活を提供することができるからです。また、需要に応じて、一定の時点で年金の補充に転換し、より豊かな退職金を提供し、メリッサ夫婦の退職後の生活品質を保障します。

メリッサ夫婦二人の年間給与収入は75万元で、日常支出の33.6万元を除いて、毎年41.4万元を節約しています。そのため、毎年保険に使う支出は毎年の節約量の50%を超えないようにしてください。つまり20万元です。生活の質は影響を受けないようにしてください。

2.メリッサのリスク耐える能力が中程度に高いことを鑑み、既存の資産ポートフォリオを調整し、より均衡の取れた健全な投資を通じて教育費用と退職資金の蓄積を行うことができる。

メリッサは現在70%以上の家庭資産を株式に投資していますので、リスクが高すぎて、彼女の中程度のリスク負担能力には適していません。したがって、現在の株式投資の全体の家庭資産ポートフォリオにおける比率を適当に減らして、投資リスクを下げることができます。

商業保険による教育費用の準備以外に、メリッサは銀行を通じて保本型または一部の保本型構造投資信託商品を購入し、資産の安全性を高めるとともに、資産増値の機会を得ることができる。このような製品は市場が下落した時に元金または一部の元金の安全を保証し、市場が上昇する過程で理想的な収益を得ることができます。

投資計画はリスク分散を重視すべきで、メリッサ夫婦は資金の許す状況の下で、海外市場に投資する投資信託商品を適当に通じて、A株の投資リスクに分散して、世界市場の収益を分かち合うことができます。しかし、現在海外市場に投資している投資信託商品は多くの非保証投資商品であるため、Melissaはリスク選好に合う製品を選ぶべきである。