Les Produits Bancaires Ne Sont Pas Des Pivoines.

Les internautes demandent souvent s' il est préférable d 'acheter des produits bancaires ou du FMI.

Les inconvénients de la gestion des produits bancaires sont des seuils élevés, l 'utilisation peu souple des fonds et la nécessité de veiller à ce que les achats effectifs ne soient pas trop prudents parce que les produits vendus par la Banque, il faut garder un peu plus d' attention à ses propres investissements.

Beaucoup de gens ont l 'impression que les produits bancaires et financiers sont moins risqués et plus rentables que les dépôts à terme.

Cette impression est généralement correcte, mais les produits bancaires et financiers ne sont jamais des pivoines à la main.

Dans le passé, l 'explosion de plusieurs banques de produits bancaires « portes à revenu zéro » et « portes à revenu négatif » ont été les meilleurs avertissements.

Pour beaucoup, les banques sont en sécurité et se battent pour acheter des produits bancaires et financiers.

Il y a beaucoup de pièges.

Tu dois savoir huit choses.

Au cours des dernières années, le marché des produits bancaires et financiers a connu une flambée anormale, avec un taux de rendement nettement plus élevé que celui des dépôts à terme et la confiance des investisseurs dans les banques.

Les experts financiers ont mis en garde contre le choix des produits bancaires et financiers et contre les taux de rendement.

Dans la pratique, de nombreux produits sont devenus moins rentables pour les investisseurs en raison de l 'existence de "chats" qu' ils ne l 'ont été pour la publicité.

En règle générale, les banques affirment que leurs produits financiers ne sont pas rentables pendant les périodes de collecte de fonds et de liquidation et qu 'ils sont calculés sur la base des intérêts sur les dépôts à vue.

Si l 'investisseur achète le produit plus tôt et que la période de collecte et de liquidation est plus longue, le taux de rendement réel sera réduit.

Par exemple, une banque a introduit un produit de vente sur une période d 'un mois dont le taux de rendement est estimé à 5,5%, qui a commencé à être vendu le 26 septembre, a mis fin à la collecte le 7 octobre et a commencé à percevoir des intérêts le 8 octobre.

En d 'autres termes, le produit acheté a une période d' attente de 12 jours.

Cette période de plus de 10 jours n 'est - elle pas une "réduction" des gains financiers réels de l' acheteur?

Dans les descriptifs de produits, on voit souvent les notes de risque pertinentes, comme dans le cas d 'un produit bancaire qui apparaît dans les descriptifs comme le niveau PR2 (niveau robuste, niveau jaune), en fait, les banques elles - mêmes se sont évaluées, non pas par des tiers institutionnels, mais sans grand intérêt.

Pas seulement pour les produits financiers.

Les banques elles - mêmes n 'étaient pas fiables et le Conseil de supervision des banques avait expressément demandé aux banques de procéder à des évaluations des risques pour les investisseurs, et un certain nombre d' entre elles étaient présentes.

Les banques sont tenues de décrire les risques dans les descriptifs de produits bancaires et financiers et dans les contrats, conformément aux prescriptions des secteurs concernés, et les investisseurs sont invités à les examiner plus avant.

Le financement des produits financiers est directement lié aux risques liés aux produits.

Les investisseurs doivent prêter attention aux investissements lorsqu 'ils lisent les descriptifs de produits.

Si les fonds sont investis dans le rachat d 'obligations, de dépôts, de dettes d' État, de dettes financières, d 'instruments de la Banque centrale, etc., le risque est faible; si les fonds sont investis dans des marchés secondaires tels que les actions, les fonds, etc., ce risque est élevé.

Dans le cahier des charges de la Banque, certaines clauses de conception sont manifestement partiales.

Les investisseurs doivent prendre soin de ces produits financiers et s' abstenir de les toucher.

Par exemple, dans certaines structures

Le cahier des charges précise que « la fraction maximale du taux de rendement annuel prévu sera prise en compte dans les frais de gestion des placements de la Banque ».

Dans les circuits bancaires, la plupart des produits de la gestion bancaire sont spontanés, mais les banques ne sont pas non plus exclues de vendre d 'autres produits en tant qu' agents.

Par exemple, dans les descriptifs de certains produits bancaires, il est précisé que « la Banque est l 'agent de l' investisseur... ».

Une telle déclaration.

La banque n 'admet qu' une agence, une relation fiduciaire et, en cas d 'incident, elle n' est pas responsable.

Dans les descriptifs de produits, il y a un code d 'enregistrement à 14 Chiffres commençant par une lettre majuscule "C", qui permet d' identifier les produits correspondants dès qu 'ils sont entrés dans le cadre de recherche du réseau chinois du Trésor.

La question des "taux invisibles" pour la gestion des fonds bancaires est plus importante que celle des frais de paction.

La formule de calcul du taux de rendement escompté pour les produits de gestion financière est la suivante: « rendement escompté des investissements dans le plan de gestion financière - frais de vente, frais d 'hébergement, etc. ».